Calculadora de Interés Compuesto

Calcula cuánto crece tu inversión con aportaciones periódicas. Visualiza el crecimiento año a año e identifica cuándo el rendimiento supera lo aportado.

Capital e interés
10.000 €
€
7,0 %
%
Aportaciones periódicas
200 €
€
Plazo e inflación
20 años
años
2,0 %
%
Capital final estimado
—
Total aportado
—
Intereses generados
—
Valor real (ajustado a inflación)
—

Crecimiento año a año

Capital aportado Intereses acumulados

Tabla año a año

Año Saldo inicio Aportaciones Intereses año Saldo final

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el mecanismo financiero por el cual los intereses generados en cada período se suman al capital y, a partir de ese momento, también generan intereses. Este efecto acumulativo produce un crecimiento exponencial que se acelera cuanto más tiempo pasa.

Albert Einstein supuestamente lo llamó "la octava maravilla del mundo". Aunque la atribución es dudosa, la idea es certera: quien entiende el interés compuesto lo cobra; quien no lo entiende, lo paga. Los fondos de inversión, los planes de pensiones y los depósitos a plazo funcionan con este principio.

La regla del 72: cuándo se duplica tu dinero

La regla del 72 es un atajo mental para estimar en cuántos años se duplica una inversión: divide 72 entre el tipo de interés anual y obtienes el número aproximado de años.

Tipo de interésAños para duplicar
4 %18 años
6 %12 años
8 %9 años
10 %7,2 años
12 %6 años

Cómo funciona esta calculadora

Esta calculadora simula el crecimiento de tu inversión período a período, aplicando el tipo de interés con la frecuencia de capitalización elegida y sumando las aportaciones periódicas al final de cada período. La lógica es:

El resultado es la suma del capital inicial compuesto más el valor futuro de todas las aportaciones realizadas.

Ejemplo práctico: 10.000 € + 200 €/mes durante 20 años al 7 %

Con un capital inicial de 10.000 €, aportaciones mensuales de 200 € y un rendimiento anual del 7% con capitalización mensual a lo largo de 20 años:

Si aumentas el plazo a 30 años manteniendo las mismas condiciones, el capital final supera los 240.000 €, demostrando que el tiempo es el factor más poderoso de la inversión a largo plazo.

Rentabilidad histórica de los mercados

A la hora de elegir un tipo de interés en la calculadora, conviene tener en cuenta las referencias históricas:

Para una planificación conservadora y realista, un 5–7 % anual es una cifra razonable para una cartera diversificada en fondos indexados globales. Los resultados pasados no garantizan rentabilidades futuras.

Última actualización: junio 2026. La calculadora usa la fórmula estándar de interés compuesto con anualidades vencidas. Para asesoramiento personalizado, consulta a un asesor financiero independiente.

Preguntas frecuentes sobre interés compuesto

¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es aquel en el que los intereses generados se suman al capital y, a su vez, generan más intereses en los siguientes períodos. A diferencia del interés simple, donde solo se aplica sobre el capital inicial, el compuesto tiene un efecto exponencial que multiplica la inversión con el tiempo. Es el principio detrás de los fondos de inversión, planes de pensiones y cualquier producto de ahorro a largo plazo.
¿Cómo afectan las aportaciones periódicas al resultado final?
Las aportaciones periódicas tienen un impacto enorme a largo plazo. Aportar 200 €/mes durante 20 años a un 7% anual puede superar los 100.000 € en capital final, con prácticamente la mitad siendo intereses generados. Cuanto antes se empiece y mayor sea la aportación, mayor es el efecto multiplicador. La constancia supera a la cantidad: mejor pequeñas aportaciones durante 30 años que grandes aportaciones durante 10.
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
Con interés simple, 10.000 € al 7% durante 20 años generan 14.000 € en intereses (700 €/año × 20), para un total de 24.000 €. Con interés compuesto anual, los mismos 10.000 € se convierten en 38.697 €, generando 28.697 € en intereses. La diferencia es enorme porque los intereses se reinvierten y generan más intereses sobre sí mismos.
¿Qué es la frecuencia de capitalización?
Es el número de veces al año que se calculan y acumulan los intereses al capital. Con capitalización anual al 7%, el factor de crecimiento es 1,07. Con capitalización mensual es (1 + 0,07/12)^12 ≈ 1,0723. La diferencia entre capitalización anual y diaria es pequeña en la práctica pero real: cuanto mayor la frecuencia, mayor el capital final gracias al efecto de capitalización más frecuente.
¿Cómo afecta la inflación a mi inversión?
La inflación erosiona el poder adquisitivo del capital. Si tu inversión crece al 7% anual pero la inflación es del 3%, tu rentabilidad real es aproximadamente del 4% (fórmula exacta: (1,07/1,03) − 1 ≈ 3,88%). La calculadora muestra el valor real ajustado a inflación para que veas lo que realmente ganas en términos de poder de compra, no solo en términos nominales.
¿Qué rentabilidad media es realista a largo plazo?
El S&P 500 ha ofrecido una rentabilidad media anual de aproximadamente el 10% nominal (7% real descontando inflación) en los últimos 100 años. Los fondos indexados globales se utilizan habitualmente como referencia. Para inversiones conservadoras como bonos o depósitos, el rendimiento típico es del 2–4%. Un 5–7% anual es una estimación razonable y conservadora para una cartera diversificada en fondos indexados. Los resultados pasados no garantizan rentabilidades futuras.
¿Qué es la regla del 72?
La regla del 72 permite estimar en cuántos años se duplica una inversión: basta con dividir 72 entre el tipo de interés anual. Al 6%, el dinero se duplica en aproximadamente 12 años (72 / 6 = 12). Al 9%, en 8 años (72 / 9 = 8). Es una aproximación mental muy útil para comparar productos de inversión de forma rápida sin necesidad de calculadora.